二線財務等於「大耳窿」？一文看清二線財務是否值得信任！

疫情令很多香港人陷入經濟困難，如有急需但又儲款空空，唯有向銀行或財務公司借錢。不過，如果本身的TU評分不高，就只能向二線財務申請借貸。到底二線財務只指什麼公司？值不值得信任？和一線財務公司又有什麼不同？

何謂二線財務？

如果想在香港經營放債人業務，都必須領有《放債人牌照》。不過，這個牌照沒有分等級，不會將銀行或財務公司劃分成一線、二線。所謂的「二線財務」只是坊間市民給予的簡稱，並沒有官方定義。

而我們可以把這些特點視為二線財務公司或二線財仔的貸款機構：

●沒有銀行牌照，主要提供貸款服務，不經營其他銀行業務

●知名度較低

●規模較小，實體分行數目不會很多

●並非環聯（TU）成員，批核貸款前不會查閱借款人的TU報告

●貸款年利率通常較高

由於二線財務並非環聯（TU）會員，因此二線財務公司不會看借貸人的TU紀錄，因此向二線貸款的借款人的申請及還款紀錄不會對TU有任何影響，借貸人借款也比較簡單。不過，二線財務會參考另一個信貸庫「TE信貸資料庫」，另外二線財務所批出的貸款合約還款期都較短，亦會收取一定的手續費和利息，甚至利息比起一線財務高上許多。

一線與二線財務公司有何分別？

銀行或一線財務公司需要檢核個人信貸評分報告（TU）才決定是否借款，但因為TU很容易受信用卡、銀行借貸紀錄、按揭等影響，不少人都因此而造成一些信貸紀錄問題。這些人急需救命錢時，就只能向坊間的小型財務公司（即二線財務）借錢。

二線財務不看TU，因此可以解決短期債務危機及現金流問題。不過，由於借貸人的信貸評級低，代表還錢能力有風險，所以二線財務公司會向借貸人索取更高的貸款利息，還款期亦相較短。

一線與二線財務規模如何？如何運作？

一線財務公司規模大並且按章工作，客人需要通過TU、壓力測試等入息要求才能借款，手續較麻煩。而二線財務公司這些俗稱「二線／三線財仔」或「電話數」提供的免TU審查私人貸款，非常方便，只需要打一個電話，留下個人資料及貸款額，眨眼間便可以借到款額。

而他們他們主要就是靠前文所述的「TE信貸資料庫」。所以，不要以為免了「TU」，財務公司便不會知道你有多場少街數在身，而息率及還款期一樣會因應你的信貸紀錄而調整。

二線財務等於「大耳窿」追數？

當借貸人借款後無力還債時，不論財務公司還是銀行都有權委託收數公司「追數」。正常公司會利用各種合法方式給予借貸人壓力促使還款，但總有些不法分子會使用較強硬的手段追數，如不停用電話轟炸借貸人、甚至將借貸人欠債的事情公告天下。如果手法涉及刑事罪行、恐嚇等報警才會獲受理，其餘情況警方都不會立案。

因此，記住「借定唔借？還得到先好借！」

某些一／二線財務公司名單（按規模分類）